(P) Cum îți dai seama ce rată lunară îți permiți înainte să iei un împrumut

Atunci când te gândești să iei un împrumut, este important să analizezi atât suma pe care o poți obține, cât și rata lunară pe care o poți susține fără dificultăți pe termen lung. Multe persoane aleg valoarea creditului în funcție de nevoia imediată, iar abia după aceea verifică dacă rata se încadrează în buget. O abordare mai sigură este să pornești de la veniturile și cheltuielile tale lunare și să stabilești din start care este suma pe care o poți plăti confortabil în fiecare lună.

Iată câteva sfaturi care te pot ajuta să înțelegi mai bine ce rată lunară îți permiți și cum îți poți gestiona mai eficient bugetul atunci când iei un împrumut.

DECIZIE Miruță vrea să publice pe un site toate întârzierile trenurilor CFR. Cu ce alte măsuri mai vine ministrul

22:32

VIDEO Un iaht de peste un milion de euro ar fi fost furat de un român, în Spania. A fost prins după o urmărire spectaculoasă

22:23

Analizează veniturile și cheltuielile

Primul pas este să calculezi exact cât câștigi și cât cheltuiești în fiecare lună. Notează apoi toate cheltuielile fixe: chirie, utilități, abonamente, rate existente, asigurări, transport și alte obligații recurente. Nu uita să incluzi și cheltuielile variabile, precum alimentele, combustibilul sau ieșirile în oraș.

După ce scazi toate aceste costuri din veniturile lunare, vei vedea câți bani îți rămân la dispoziție. Chiar și așa, nu este recomandat să folosești întreaga sumă rămasă pentru plata unei rate. Este bine să păstrezi o rezervă pentru situații neprevăzute și pentru economii.

Respectă regula unui grad de îndatorare redus

O regulă utilizată frecvent în planificarea financiară este ca totalul ratelor să nu depășească 30-40% din venitul net lunar. Chiar dacă banca îți poate aproba o rată mai mare, asta nu înseamnă neapărat că este cea mai bună alegere pentru tine.

De exemplu, dacă ai un venit de 5.000 de lei pe lună, ar fi mai prudent ca rata să se situeze în jurul valorii de 1.500 de lei decât să ajungă aproape de limita maximă acceptată. Astfel, vei avea suficiente rezerve financiare pentru cheltuielile curente și pentru eventuale situații neprevăzute.

Folosește un calculator de credit

Un instrument foarte util înainte de contractarea unui împrumut este calculatorul de credit. Acesta îți permite să estimezi rapid valoarea ratei lunare în funcție de suma dorită și perioada de rambursare. În plus, te ajută să alegi o variantă care se potrivește cât mai bine situației tale financiare.

Prin intermediul unui calculator de credit poți testa mai multe variante și poți vedea cum se modifică rata atunci când alegi o perioadă mai lungă sau mai scurtă de rambursare. De regulă, o perioadă mai lungă înseamnă rate lunare mai mici, însă costul total al creditului va fi mai ridicat. În schimb, o perioadă mai scurtă implică rate mai mari, dar mai puțină dobândă plătită pe termen lung.

Gândește-te pe termen lung

Atunci când iei un credit, trebuie să privești dincolo de situația financiară actuală. Pe parcursul următorilor ani pot apărea schimbări importante: cheltuieli mai mari, schimbarea locului de muncă, apariția unui copil sau alte proiecte care îți pot afecta bugetul. Tocmai de aceea este important să alegi o rată pe care o poți susține chiar și în situații mai dificile.

Dacă ai nevoie de finanțare pentru proiecte personale precum renovări, achiziții importante sau acoperirea unor cheltuieli neprevăzute, poți opta pentru un credit de nevoi personale. Acest tip de împrumut îți oferă acces la o sumă fixă pe care o rambursezi în rate lunare, pe o perioadă stabilită în prealabil, ceea ce îți permite să îți planifici mai ușor bugetul.

Nu uita de fondul de urgență

Un aspect pe care multe persoane îl ignoră este existența unei rezerve financiare. Chiar dacă îți permiți să achiți rata lunară, este recomandat să pui deoparte suficiente economii care să acopere câteva luni de cheltuieli. Acest fond de urgență te poate ajuta să faci față unor situații neașteptate fără să întâmpini dificultăți în plata ratelor. Cu cât situația ta financiară este mai stabilă, cu atât vei gestiona mai ușor obligațiile generate de un credit.

Înainte de a lua un împrumut, concentrează-te pe rata lunară pe care o poți susține în mod realist, nu doar pe suma pe care o poți obține de la bancă. Analizează-ți bugetul, lasă loc pentru economii și cheltuieli neprevăzute, folosește un calculator de credit și alege o rată care să nu îți afecteze echilibrul financiar.