De la grijă la plan: cum construiești azi un plan financiar pe care familia să-l poată folosi

În multe familii, o singură persoană știe exact când se plătesc ratele, unde sunt ținute documentele importante, ce asigurări există, ce economii au fost strânse și ce obligații financiare trebuie acoperite în fiecare lună. În plus, discuțiile despre accidente, boli grave, invaliditate sau deces sunt inconfortabile și, tocmai de aceea, sunt adesea amânate.

Cât timp viața merge conform planului, această organizare poate părea suficientă. Problemele apar atunci când persoana care gestionează banii familiei nu mai poate face acest lucru, temporar sau definitiv, din cauza unui accident, a unei boli grave, a unei perioade de spitalizare sau a unei situații și mai dificile.

VIDEO Ion Cristoiu: De ce ține la Guvernare Nicușor Dan Guvernul USR Ilie Bolojan II

09:35

RĂZBOI Criză de rachete Patriot în Ucraina. Zelenski: „Cu 10% din rachetele SUA, distrugem toate rachetele balistice rusești”

09:25

Doar 6% dintre români spun că ar putea accesa imediat întreaga sumă de care ar avea nevoie într-o situație neprevăzută, arată un studiu realizat în 2026 la inițiativa Allianz-Țiriac, prin Centrul de Sociologie Urbană și Regională (CURS), pe un eșantion de 1.218 respondenți din toată țara. În lipsa resurselor, 22% s-ar baza pe familie sau prieteni, iar 18% ar apela la un credit bancar. Pe de altă parte, 46% ar prefera o asigurare care să le ofere acces la întreaga sumă când apare nevoia.

În astfel de momente, familia nu are nevoie doar de resurse financiare. Are nevoie să știe unde sunt, cum pot fi accesate și ce trebuie făcut mai departe. O formă de protecție despre care nimeni nu știe că există sau pe care familia nu știe cum să o folosească nu reprezintă un plan complet.

Un plan știut doar de tine nu este suficient

O familie poate avea economii, asigurări, investiții sau proprietăți și, cu toate acestea, să rămână vulnerabilă dacă informațiile sunt cunoscute de o singură persoană. Într-o situație gravă, nu contează doar existența resurselor, ci și cât de repede pot fi accesate și folosite.

De aceea, dincolo de protecția și asigurările de viață pe care alegi să le oferi, familia trebuie să știe ce polițe sunt active, cine sunt beneficiarii, ce riscuri sunt acoperite, unde se află contractele sau ce pași trebuie urmați pentru a solicita sprijinul financiar. Uneori, nici creditele, abonamentele, plățile recurente sau obligațiile lunare nu sunt cunoscute în întregime de adulții din familie.

Dosarul de siguranță: informațiile de care familia poate avea nevoie

Un plan financiar de familie nu ar trebui să răspundă doar la întrebarea „ce avem?”, ci și la întrebarea „ce trebuie să știe cei dragi dacă eu nu mai pot gestiona lucrurile?”. Un prim pas poate fi crearea unui dosar de siguranță, în format fizic sau digital, care să reunească informațiile esențiale pentru continuitatea financiară a familiei. Acesta poate include veniturile și cheltuielile lunare, creditele existente, ratele și datele de plată, conturile de economii, investițiile, asigurările active, beneficiarii, datele de contact ale asigurătorului și locul în care sunt păstrate documentele importante.

Totodată, ajută și o conversație despre situațiile dificile care pot să apară și despre mecanismele de protecție construite pentru ele. O asigurare de viață poate oferi sprijin financiar atunci când un accident, o problemă de sănătate sau pierderea unui venit pune presiune asupra bugetului. Sumele primite pot contribui la plata cheltuielilor curente, a ratelor, a tratamentelor sau la continuarea planurilor pentru copii.

În funcție de nevoile și etapa de viață a familiei, planul poate include soluții precum Protect, pentru protecție financiară în cazul unor evenimente grave, Partener, pentru siguranța celor care depind de venitul persoanei asigurate, sau Zâmbet, care combină protecția părintelui cu construirea unei resurse pentru viitorul copilului. Important este ca familia să știe nu doar că aceste soluții există, ci și ce acoperă, cine sunt beneficiarii și cum poate fi solicitat sprijinul financiar.

Rolul beneficiarului: cum se desemnează și cum se actualizează

O altă informație importantă care ar trebui inclusă în dosarul de siguranță este identitatea beneficiarilor desemnați pentru fiecare poliță. Beneficiarul este persoana sau sunt persoanele care pot primi suma asigurată în cazul producerii unui eveniment acoperit.

Desemnarea se face, de regulă, la încheierea poliței, dar poate fi actualizată pe durata contractului, în condițiile stabilite de asigurător. O astfel de modificare poate deveni necesară după o căsătorie, un divorț, apariția unui copil sau o altă schimbare importantă în structura familiei.

De aceea, este recomandat ca beneficiarii înscriși în poliță să fie verificați periodic, astfel încât sprijinul financiar să ajungă la persoanele pentru care a fost gândit.

Cum se solicită indemnizația: pașii practici

Dosarul de siguranță poate conține și o scurtă descriere a pașilor care trebuie urmați pentru solicitarea indemnizației. Astfel, într-un moment dificil, familia nu va fi nevoită să caute de la zero informațiile necesare.

• Notificarea asigurătorului cu privire la producerea evenimentului asigurat, în termenul prevăzut și prin modalitatea stabilită în contract;

• Depunerea documentelor solicitate, precum actele de identitate, documentele medicale, certificatele sau alte înscrisuri relevante, în funcție de situație;

• Verificarea de către asigurător a evenimentului notificat, a documentelor transmise și a acoperirii aplicabile;

• Plata indemnizației către persoana asigurată sau către beneficiarii desemnați, după caz, în conformitate cu prevederile poliței.

Păstrarea acestor informații într-un singur loc îi ajută pe cei dragi să înțeleagă ce soluții există, ce protecție oferă fiecare și cui trebuie să se adreseze atunci când au nevoie de sprijin. În acest fel, dosarul de siguranță devine mai mult decât o arhivă de documente: devine un instrument practic de continuitate financiară pentru familie.

Uneori, cel mai important lucru pe care îl poți lăsa familiei nu este doar o resursă financiară, ci și răspunsul la întrebarea: „Ce facem mai departe?”

„Moștenire de viață” este o inițiativă editorială Gândul și Allianz-Țiriac pentru o conversație necesară despre ceea ce lăsăm cu adevărat generațiilor viitoare. Într-o lume în care viitorul este tot mai greu de anticipat, dincolo de bunuri, proprietăți sau economii, o asigurare de viață poate deveni, la rândul său, o formă de moștenire: o resursă financiară care le oferă celor apropiați protecție, stabilitate și libertatea de a-și continua planurile, indiferent de situațiile neprevăzute pe care viața le poate aduce.

O campanie editorială Gândul realizată cu susținerea Allianz-Țiriac. Descoperă produsele de asigurare care ți se potrivesc!