Cu cât și de ce a crescut prețul RCA în 2024. Sorin Mititelu, vicepreședinte ASF: Înghețarea tarifelor a dus, paradoxal, la o competiție mai puternică

Șoferii români au simțit în 2024 o creștere a sumelor pe care a trebuit să le plătească pentru asigurarea de răspundere civilă auto (RCA), chiar dacă tarifele au fost înghețate. Motivul constă în faptul că prețul final este influențat din mai multe elemente, după cum a explicat vicepreședintele Autorității de Supraveghere Financiare (ASF), Sorin Mititelu, contactat de Gândul după publicarea raportului aferent pe anul trecut. Ceea ce e paradoxal, a spus responsabilul pentru segmentul asigurărilor, este că înghețarea tarifelor la RCA a dus la o mai mare competiție între actorii de pe piață.

Volumul total al primelor brute subscrise anul trecut a crescut cu 7% față de anul anterior, iar această creștere nu este un uniformă pe toate segmentele, a explicat Sorin Mititelu pentru Gândul, precizând că sunt evoluții diferite în funcție de categoria de vehicul și bineînțeles de celelalte elemente ce se iau în calcul pentru stabilirea tarifului de primă și ulterior a primei de plată.

EXTERNE Momente inedite de la vizita lui Putin în India. Premierul Modi i-a dăruit liderului rus texte indiene antice traduse în limba rusă

05:15

EXTERNE Trump laudă Congo și Rwanda după semnarea unui nou acord de pace mediat de SUA

05:00

Diferența dintre tarif și primă

În ceea ce privește creșterea prețului pe care a trebuit să îl plătească șoferii asigurați obligatoriu în România în 2024 față de anul precedent, șeful segmentului de asigurări din cadrul ASF a detaliat componentele care formează suma totală datorată companiilor de asigurare.

„Aici este foarte important locul de precizări, anume vorbim despre tarife și apoi despre prime efectiv plătite. Tariful este cel care a fost înghețat, adică acel preț de listă pe care îl are asigurătorul pentru anumiți clienți, ce face parte dintr-un anumit segment, el a fost înghețat pe toată perioada aceasta din 2003 până în prezent, acela nu s-a modificat”, a precizat vicepreședintele ASF.

În schimb, de la acest tarif până la prima efectiv plătită de asigurat, mai intervin câteva modificări.

„Una este cea referitoare la politica comercială a fiecărei asigurător, care, în relația cu clienții, pe anumite cazuri, oferă niște reduceri și cum noi am avut practic doi ani de zile aproape, iar contractele au venit la reînnoire cel puțin o dată, politica lor comercială s-a mai schimbat și poate unele cazuri au redus, s-au eliminat acea reducere”, potrivit lui Sorin Mititelu.

Al doilea element care a avut impact asupra prețului este sistemul bonus – malus.

„În unele cazuri a scăzut prima de plată, în alte cazuri a crescut, în funcție de cum au evoluat în acea situație. Și nu în ultimul mai avem de precizat faptul că la începutul anului trecut am avut o majorare a tarifului de primă, tariful acela de listă, cu 6,8%, care a fost majorare aprobate prin hotărâri de guvern cu scopul de a acoperi impactul ce a venit din inflația prețurilor la bunurile și serviciile care sunt plătite ca parte din despăgubirile plătite de asigurători. Așadar, aceasta este explicație pentru care avem o diferență între tarif și primă”, a explicat Sorin Mititelu.

Creșterea de 7% este valabilă pentru volumul total de prime brute subscrise, nu pentru fiecare contract în parte.

„Deci tariful a crescut practic doar cu 6,8% și aceasta datorită acelei actualizări, iar în interior au fost influențate până la prima finală de plată în funcție de politică comercială și de bonus – malus și în unele cazuri și de o migrare a clientului de la un segment la altul, adică de la un tarif la altul de risc”, a subliniat vicepreședintele ASF.

Cât se va prelungi plafonarea

Sorin Mititelu a evitat să dea o dată certă la care se va reveni la un preț normal, dar a precizat că această măsură nu îi afectează pe actorii de pe piața asigurărilor.

Tariful RCA a fost plafonat, încă o dată joia trecută, pentru alte trei luni. „Prelungim cu încă trei luni plafonarea prețurilor la polițele RCA, până la 30 iunie 2025, la propunerea Autorității de Supraveghere Financiară. Vrem să prevenim atât dezechilibre în piață, cât și posibile creșteri de prețuri”, după cum a anunțat premierul Marcel Ciolacu.

Prețurile RCA au fost plafonate din primăvara anului 2023, măsură luată de Guvern pentru a opri creșterea prețurilor, după falimentul demarat la Euroins, fostul lider RCA cu peste 3 milioane de șoferi asigurați la momentul retragerii licenței. Mai exact, statul a decis să plafoneze prețurile RCA la nivelul propriilor tarife maxime practicate de către fiecare asigurător RCA la data de 28 februarie 2023.

„Toate, evident, au un final, nu poate continua la nesfârșit  În sfârșit, important este faptul că nu este un impact negativ asupra situației financiare a companiilor de asigurări. De altfel, rezultatelor financiare pe care le-am înregistrat la finalul anului și analizând rapoartele primite indică o situație financiară pozitivă pe această linie de business. Așadar nu sunt la risc datorită acestui fapt. Practic ce s-a mai reușit prin această înghețare a tarifelor de bază, de listă, este și o disciplinare într-un fel a pieței și o mai mare competiție, paradoxală, într-un context în care tariful acela de listă fost păstrat timp de aproape doi ani de zile, o competiție mai puternică între jucători”, a explicat Sorin Mititelu.

La finalul anului 2024 și gradul de concentrare este mai redus față de anii precedenți, cel mai mare jucător din cei șapte asigurători autorizați și două sucursale de pe piață are doar o cotă de 24%.

Cifrele din raportul anual al ASF

Potrivit raportului ASF, valoarea totală a primelor de asigurare subscrise pentru asigurările RCA de societățile autorizate și reglementate de ASF, sucursale și societățile care își desfășoară activitatea în baza libertății de a presta servicii (FoS) s-a situat la aproximativ 9,94 miliarde lei în anul 2024, în creștere cu 7% comparativ cu anul precedent.

Exprimat în unități anuale – ținând cont de durata diferită a polițelor, ce pot fi încheiate pe o perioadă cuprinsă între 1 și 12 luni – numărul de contracte RCA încheiate de toate societățile de asigurare ce își desfășoară activitatea pe teritoriul României a fost de circa 7,8 milioane, în scădere cu 3% față de 2023, când fuseseră încheiate 8 milioane unități anuale.

Scăderea numărului de contracte în anul 2024 se datorează și faptului că polițele emise de Euroins în trimestrul I 2023, înainte de retragerea autorizației de funcționare, au încetat de drept în luna decembrie 2023 și au fost încheiate de către ceilalți asigurători RCA, contracte care, în mod normal, s-ar fi încheiat în trimestrul I 2024.

Prima medie RCA anualizată, la nivelul întregii piețe, s-a situat în jurul valorii de 1.271 lei în anul 2024, în creștere cu 10% comparativ cu 2023.

Astfel, prima medie RCA anualizată a crescut cu 4% pentru persoanele juridice, respectiv cu 12% pentru persoanele fizice.

O analiză trimestrială a primei medii RCA anualizate arată că la nivelul pieței aceasta se situa la 1.227 lei în trimestrul IV 2024, în scădere cu 8% comparativ cu trimestrul precedent. Față de perioada similară din anul anterior, prima medie RCA anualizată în trimestrul IV 2024 a crescut cu 6%, arată raportul ASF.

Citiți și:

Tarifele RCA au crescut în 2024, chiar dacă modul de calcul al poliței OBLIGATORII a fost plafonat. Ce a descoperit ASF la asigurători

Prima medie RCA a crescut cu 18%, chiar în plafonare. Sorin Mititelu, vicepreședinte ASF: „Sunt încă verificări”. Ce include noul tarif de referință

RETROSPECTIVĂ | Noua lege a RCA, amânată de facto pentru anul viitor, după ce a ratat termenul-limită. Ce schimbări va aduce